Geldwäsche in Immobilien: Wie Betrüger vorgehen

Steueroasen, Strohmann… hier sind die Szenarien, mit denen die Behörden bereits konfrontiert wurden und die Fachleute der Branche alarmieren sollten.

Auf den Schreibtischen der Tracfin- Agenten, dieser Super-Geldwäsche-Detektive, stapeln sich Zehntausende verdächtiger Transaktionsmeldungen. Von diesen vertraulichen Notizen stammen nur 178 von Immobilienmaklern. Der Sektor ist jedoch ein privilegiertes Ziel für Netzwerke, um schmutziges Geld zu verstecken. Geschichten über Betrug. Eigentumserwerb durch eine „politisch exponierte Person “. Madame X wandte sich an eine Immobilienagentur in Südfrankreich, um eine außergewöhnliche Immobilie für 3 Millionen zu kaufen. Ihr Ehemann, der wie sie in einem Land außerhalb der Europäischen Union lebt, überweist das Geld von seinem Konto in einer Steueroase. Schließlich stellt sich nach einer Verdachtserklärung und Nachforschungen durch Tracfin- Agenten heraus, dass Frau X die Ehefrau einer „Politically Exposed Person“ (PPE) ist: Ihr Ehemann ist in seinem Land dafür bekannt, dass er das Geld abgezweigt hat, wie bescheinigt von die Financial Intelligence Unit seines Herkunftslandes. Das Paar unterliegt auch einem Verfahren zum Einfrieren von Vermögenswerten.

Immobilienkauf mit verstecktem Geld . Madame X, Mieterin ihrer Wohnung, erhält von ihrem Vermieter einen Brief, in dem ihm mitgeteilt wird, dass er seine Immobilie verkaufen wird. Die junge Frau, arbeitslos und Bezieherin von Arbeitslosengeld, hat offensichtlich kein Vermögen und ist nicht in der Lage, auf den Kaufvorschlag ihres Besitzers einzugehen. Doch einige Wochen später einigt man sich und der Eigentümer gewährt ihm über drei Schuldscheine ein Darlehen in Höhe von 385.000 Euro, das unter dem Marktpreis liegt. Von der Immobilienagentur alarmiert, entdeckten die Agenten von Tracfin schnell große Bareinzahlungen auf den Bankkonten der Mieterin, die nicht mit ihrem Einkommen oder ihrer Steuererklärung übereinstimmten. Sie wird der Einkommensverschleierung und Steuerhinterziehung verdächtigt.

Erwerb von Immobilien im Auftrag eines Dritten . Ein 21-jähriger Wartungstechniker besucht eine Wohnung, die für 490.000 Euro zum Verkauf angeboten wird. Er erklärt, dass er sein Projekt ohne Kredit, sondern mit eigenen Mitteln finanzieren wird. Während des Besuchs führt eine ältere Frau, die ihn begleitet, das Gespräch, regt sich auf und fragt den Immobilienmakler, ob ein Teil des Verkaufs in bar bezahlt werden kann. Informiert stellten die Tracfin- Agenten schnell fest, dass Vermögen und Einkommen des jungen Wartungstechnikers nicht den Finanzierungsbedingungen entsprachen.

Verdächtig hingegen sind die Konten ihres Lebensgefährten und ihres Mannes, Manager eines Kfz-Import-Export-KMU. Große Beträge werden vom Konto des Unternehmens abgebucht und dann dem persönlichen Konto gutgeschrieben. Und ihre Steuererklärung beweist, dass sie ihren Umsatz schmälern. Die Untersuchung von Tracfin wird zeigen, dass der Wartungstechniker ein "Strohmann" war, der verwendet wurde, um zu überprüfen und dem Paar zu ermöglichen, mit Beträgen zu investieren, die vom Unternehmen veruntreut wurden.

Der Begriff "Geldwäsche" stammt von der Wäschereikette, die Al Capone benutzte: der "Sanitary Cleaning Shop" im Jahr 1928, der als legale Fassade für seine illegalen Aktivitäten diente.
(Alfonso Capone auf Italienisch) sagte Al Capone, geboren in Brooklyn (New York) am 17. Januar 1899 und gestorben in Miami Beach (Florida) am 25. Januar 1947, ist einer der berühmtesten amerikanischen Gangster des 20. Jahrhunderts. Mit dem Spitznamen "Scarface" ("Vernarbt") machte er während der Prohibition in den 1920er Jahren sein Vermögen mit dem Schmuggel von Alkohol.

Alphonse Capone

Immobilien im Zentrum der Geldwäsche in Frankreich

Bercy übt Druck auf Immobilienmakler aus, mehr fragwürdige Akten zu erheben.

Noch immer gehen zu viele zwielichtige Immobiliengeschäfte durchs Raster.

Es ist ein Sieb, in das schmutziges Geld, organisierte Kriminalität und sogar Terroristen eindringen. Der Immobiliensektor und seine jährlichen Millionentransaktionen entgehen dem Radar der Superfinanzdetektive von Bercy. In diesem hochmodernen Dienst namens Tracfin, der für die "Aufbereitung von Informationen und das Ergreifen von Maßnahmen gegen geheime Finanzkreisläufe" zuständig ist, werden bessere Ergebnisse verlangt. Und vor allem eine ganz deutliche Verbesserung der Zusammenarbeit derer, die alles sehen, was passiert: Immobilienmakler. Das Verfahren ist einfach: Im Verdachtsfall müssen sie eine Nachricht an die Tracfin-Agenten senden. Aber welche Profile sind gefährdet? Ein gerade aktualisiertes Memo, das an diesem Dienstag Fachleuten präsentiert wird, zeichnet ein Roboterporträt des Kunden, vor dem man vorsichtig sein muss.

Beamte riskieren hohe Geldstrafen

Sie sollen seit 20 Jahren überwachen, verifizieren, alarmieren. Das tun jedoch nur sehr wenige Immobilienmakler. Im Jahr 2017 kamen von den 70.000 bei Tracfin eingegangenen Verdachtsmeldungen nur 178 von Immobilienmaklern. Eine Quote von 0,25%! Banker und Versicherer stehen mit 80 % der Meldungen mit Abstand an der Spitze. Immobilienmakler sollten also die Ärmel hochkrempeln. Hinter den Kulissen halten Agenten der Generaldirektion Wettbewerb, Verbraucherschutz und Betrugsbekämpfung (DGCCRF) Ausschau. Und Kontrolle! "Ein Profi, der Tracfin bei einem verdächtigen Verkauf nicht alarmiert hat, riskiert eine hohe Geldstrafe von bis zu 5 Millionen Euro und ein vorübergehendes Trainingsverbot", warnt Virginie Beaumeunier, General Managerin.

„Dafür wird ein Immobilienmakler nicht bezahlt“

An diesem Dienstag eingeladen, um ihre Verpflichtungen zu besprechen, wehren sich Immobilienmakler. "Ich bin mir nicht sicher, ob wir es besser machen können, verliere Laurent Vimont, Chef des Century 21-Netzwerks. Eine böswillige Person, die Geld waschen will, geht nicht über eine Agentur: Sie müssen ein weißes Bein zeigen, ihre Ausweise vorlegen." sowie Informationen zur Finanzierung, die zu Komplikationen führen kann. »Wäre Geldwäsche im Immobiliensektor von Tracfin übertrieben? Eric Allouche, der Direktor des ERA-Netzwerks, geht nicht so weit. „Es ist normal, gegen Geldwäsche zu kämpfen. "Allerdings ärgert sich der Netzwerk-Chef über diese "schwere Bürokratie", die den Profis auferlegt wird. „Eine Verdachtserklärung braucht Zeit, erfordert Arbeit“, zählt er auf. Dafür wird ein Immobilienmakler jedoch nicht bezahlt, er muss seine Agentur führen. "

Jede Notiz kann eine Untersuchung einleiten

Aber alle Netzwerke erkennen an, dass Schulungen das System verbessern könnten. „Gerade bei der hohen Fluktuation in unserer Branche sind wir nicht gefeit, einen schlecht ausgebildeten Immobilienmakler zu haben, der, verführt von der Verlockung des Geldes, vergisst, eine Aussage zu machen“, würdigt Fabrice Abraham, Präsident des Guy Hoquet-Netzwerks. Aber was nützt diese Spionage um die Ecke? Um Netzwerke zu demontieren. Jede Notiz kann eine Untersuchung einleiten oder eine laufende Untersuchung abschließen. Die 70.000 Meldungen ermöglichten im vergangenen Jahr die Übermittlung von 2.700 Akten an die Justiz, die Steuerverwaltung oder die verschiedenen Nachrichtendienste. Die Folge ist oft der Abbau von Geldwäschenetzwerken.

Von / Aurélie Lebelle